¿Qué es un testamento?
Un testamento es un documento legal donde defines cómo se distribuirán tus bienes después de que fallezcas. Es la forma de asegurarte de que tu dinero, tu casa, tus pertenencias y todos los bienes que has adquirido se vayan exactamente a quien tú quieras.
El testamento te permite nombrar a un albacea de confianza. Esta persona se encarga de ejecutar las disposiciones del testamento, pagar tus deudas y repartir tu herencia como lo escribiste. Puedes dejarle tus bienes a quien quieras:
- Familia
- Amigos
- Iglesia
- Escuelas
- Cualquier organización que te importe
Si tienes hijos menores de edad, aquí es donde dices quién los cuidará si tú y el otro padre mueren. Esta es probablemente la razón más importante para hacer un testamento cuando tienes familia. Sin uno, un juez decide quién asumirá la tutela de tus hijos y esa decisión puede no ser la que tú hubieras querido.
Según la American Bar Association (ABA) en Estados Unidos, cualquier adulto que tenga bienes o hijos debería hacer un testamento. No importa si eres joven o si no tienes mucho. Si hay alguien que te importa, necesitas un testamento.
Sin testamento, las leyes de tu estado deciden quién hereda tus cosas. Esto puede significar que tu herencia vaya a personas que tú nunca hubieras elegido o que se reparta de formas que no tienen nada que ver con lo que tú querías.
Cómo crear un testamento
Hacer un testamento no tiene que ser complicado. Aquí te explicamos cada paso para crear un documento que proteja a tu familia y asegure que tus deseos se cumplan.
Paso 1: Incluir información del testador
El testador es la persona que otorga el testamento. Anota tu nombre completo tal como aparece en tus documentos legales. Incluye tu dirección actual y el estado donde vives, ya que las leyes de testamentos varían según el estado. También indica tu estado civil: soltero, casado, divorciado o viudo. Esto es importante porque tu cónyuge puede tener derechos automáticos sobre parte de tu herencia.
Paso 2: Elegir albacea para administrar patrimonio
El albacea es la persona responsable de administrar tu herencia según las instrucciones que dejaste. Esta persona paga tus deudas finales, presenta el testamento ante el tribunal sucesorio competente y distribuye tus bienes a los beneficiarios.
Elige a alguien en quien confíes completamente y que sea organizado y responsable. Puede ser un familiar, un amigo cercano o un abogado. Esta persona debe ser mayor de 18 o 21 años, según tu estado. Nombra también un albacea suplente en caso de que tu primera opción no pueda aceptar.
Paso 3: Nombrar beneficiarios y especificar porcentajes de herencia
Los beneficiarios son las personas u organizaciones que recibirán tu herencia. Puedes nombrar a tu cónyuge, tus hijos, otros familiares, amigos o instituciones de caridad.
Especifica qué porcentaje de tu herencia recibirá cada beneficiario. Por ejemplo: 50% para tu cónyuge y 25% para cada uno de tus dos hijos. Asegúrate de que los porcentajes asignados sumen el 100%. Si algún beneficiario muere antes que tú, indica quién recibe su parte.
Paso 4: Explicar donaciones o legados específicos
Además de dividir tu herencia en porcentajes, puedes dejar objetos específicos a personas específicas. Por ejemplo, puedes dejar tu anillo de bodas a tu hija, tu carro a tu hijo o tu colección de libros a tu mejor amigo. Sé específico sobre qué objeto le estás dejando a quién para evitar confusiones.
Paso 5: Designar un tutor para hijos menores de edad
Si tienes hijos menores de 18 años, aquí nombras quién asumirá su cuidado y tutela si ambos padres fallecen. Esta es probablemente la decisión más importante en tu testamento.
Elige a alguien que comparta tus valores, que tenga la capacidad de cuidar niños y que esté dispuesto a aceptar esa responsabilidad. Habla con esta persona antes de nombrarla para asegurarte de que está de acuerdo. Nombra también un tutor suplente.
Paso 6: Dar instrucciones para el cuidado de mascotas
Tus mascotas no pueden heredar dinero directamente, pero puedes dejar instrucciones sobre quién las cuidará. Nombra a alguien específico que se quedará con tus mascotas y considera asignarle una cantidad de dinero para comida y otros gastos.
Paso 7: Incluir solicitudes especiales
Aquí puedes dejar instrucciones sobre tradiciones familiares que quieres que continúen o proyectos de legado que te importan. Por ejemplo, puedes pedir que tus hijos reciban ciertos objetos con valor sentimental o que se done dinero a una causa que te importa. Estas solicitudes le dan a tu familia una guía sobre cómo honrar tu memoria.
Paso 8: Crear declaración jurada de auto-probación
Una declaración jurada de auto-probación es un documento adicional que firmas junto con tu testamento frente a un notario. Esto hace que el proceso de sucesiones sea más rápido porque la corte no tiene que localizar a tus testigos. No todos los estados la requieren, pero la mayoría la acepta.
Paso 9: Firmar ante testigos según los requisitos estatales
Para que tu testamento sea válido, necesitas firmarlo frente a testigos. La mayoría de los estados requieren dos testigos que no sean beneficiarios del testamento. Algunos estados también requieren la presencia de un notario público.
Los testigos confirman que firmaste voluntariamente, que estabas en sano juicio y que entendías lo que estabas firmando. Verifica los requisitos de tu estado porque si no sigues las reglas exactas, tu testamento puede ser inválido.
Requisitos legales para testamentos
Necesitas cumplir con ciertos requisitos legales para que un testamento sea válido. Estos varían un poco entre cada estado, pero hay reglas básicas que se aplican en la mayoría de las jurisdicciones.
Requisitos para testadores
No cualquier persona puede crear un testamento válido. Necesitas cumplir con estos requisitos mínimos:
- Tener al menos 18 años: Debes ser mayor de edad para crear un testamento. Algunos estados hacen excepciones para menores emancipados o menores que están en el servicio militar.
- Estar en pleno uso de tus facultades mentales: Debes entender qué es un testamento, qué bienes tienes, quiénes son tus familiares y cómo tu testamento afectará la distribución de tus bienes. Si alguien demuestra que no estabas en pleno uso de tus facultades cuando firmaste el testamento, puede ser declarado inválido.
Requisitos de firma y testigos
Tu testamento debe cumplir con reglas específicas para ser válido:
- Dos testigos: La mayoría de los estados requieren dos testigos. Ellos deben verte firmar el testamento y deben firmar ellos también confirmando que lo hiciste. Los testigos generalmente no pueden ser beneficiarios del testamento.
- El testamento debe estar por escrito: Los testamentos orales o nuncupativos solo son válidos en circunstancias muy limitadas en algunos estados. Para estar seguro, siempre pon tu testamento por escrito.
Testamento vs. fideicomiso vs. testamento en vida
Estas tres herramientas tienen nombres parecidos pero hacen cosas completamente diferentes. Un testamento entra en vigor solo cuando falleces y pasa por el proceso de sucesión ante un juez. Un fideicomiso en vida se activa mientras estás vivo y permite que tus bienes eviten la sucesión, lo cual ahorra tiempo y dinero. Un voluntad anticipada no tiene nada que ver con bienes o herencia, ya que solo especifica tus preferencias de atención médica si quedas incapacitado y no puedes comunicarte.
Estas son las diferencias principales entre un testamento, un fideicomiso y un testamento en vida:
| Documento | Cuándo funciona | Para qué sirve |
|---|---|---|
| Testamento | Después de tu muerte | Distribuir bienes y nombrar tutores legales |
| Fideicomiso en vida | Durante tu vida y después | Evitar sucesión y administrar bienes |
| Testamento en vida | Cuando estás incapacitado | Decisiones médicas |
Cuándo actualizar tu testamento
Debes actualizar tu testamento cada tres a cinco años aunque no haya cambios grandes en tu vida. Además, hay situaciones que requieren actualización inmediata, como:
- Nacimiento o adopción de un hijo
- Fallecimiento de un beneficiario o de tu albacea
- Matrimonio o divorcio
- Compra o venta de propiedades importantes
- Mudarte a otro estado
También actualiza tu testamento si cambian tus deseos sobre quién debe heredar qué, o si la persona que designaste como tutor de tus hijos ya no es la mejor opción. No esperes a que sea urgente. Un testamento desactualizado puede causar conflictos entre familiares y batallas legales costosas.
Plantilla de testamento (PDF y Word)
Aquí tienes un ejemplo de cómo se ve nuestro testamento completo. Usa nuestro cuestionario guiado para hacer tu propio documento personalizado con tus beneficiarios, albacea y tutores. Descárgalo gratis en PDF o Word y fírmalo ante testigos según los requisitos de tu estado.
